在現(xiàn)實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進(jìn)行個人理財投資，不需要個人理財服務(wù)。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細(xì)地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發(fā)揮出最佳的效益，來為您服務(wù)。不要因為沒有錢或錢少，而忽略了合理的安排，這就好比“粗茶淡飯，也要講究營養(yǎng)搭配問題”一樣。巧妙地安排好自己的錢財，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結(jié)果。個人投資理財?shù)谋匾灾饕憩F(xiàn)在以下兩個方面：

　　(一)個人投資理財可以使個人以及家庭的財務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，從而提高生活品質(zhì)。

　　事實上，個人投資理財并非是今天才有的事，它無時無處不存在于日常生活中。在您拿到第一份工資，在繳納每月的水電開支，在您準(zhǔn)備購置一臺彩電時，投資理財便由此開始。但真正的理財絕不僅僅限于此。它的好壞將直接影響您的生活。然而，投資理財卻常被人忽略，究其原因，有的人認(rèn)為自己沒有足夠的資產(chǎn)，談不上投資理財;有的人認(rèn)為現(xiàn)有的財務(wù)已處理得很好，并沒有出現(xiàn)什么問題;有人認(rèn)為在投資金融項目繁雜的經(jīng)濟(jì)社會，投資決策并非輕而易舉，資產(chǎn)貶值隨時可能發(fā)生;有的人認(rèn)為工作繁忙，無暇顧及個人財務(wù);有的人認(rèn)為理財常常是對疾病、失業(yè)、風(fēng)險而言的，這些是生活忌諱;有的人認(rèn)為理財理常常要請教專家，十分麻煩。確實，現(xiàn)在正確的理財觀念并未在社會上普及，這是跟不上經(jīng)濟(jì)快速成長的步調(diào)的。而對于我們每個人來說，如能科學(xué)地投資理財，就能事半功倍，輕松享受人生。大多數(shù)人處于工薪階層，資金不富余，財產(chǎn)不殷實，實際上我們比富人更需要投資理財，因為資金的減少對富人來說影響不大，而對窮人則關(guān)系重大。“人無遠(yuǎn)慮，必有近憂”，倘若在急切需要用錢財時，捉襟見肘，豈不是更加困窘嗎?

　　順利的學(xué)業(yè)、美滿的婚姻、悠閑的晚年，這一個個生活目標(biāo)構(gòu)筑著完美的人生旅程。在實現(xiàn)這些生活目標(biāo)的時候，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機(jī)會，便是投資理財所要解決的。投資理財?shù)脑E竅是開源、節(jié)流，爭取資金收入。所謂節(jié)流，便是計劃消費、預(yù)算開支。投資理財不只是為了發(fā)財，而是為了豐富生活內(nèi)涵。成功的投資理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，可以儲備未來的養(yǎng)老所需。

　　(二)個人的投資行為是保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當(dāng)居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而在市場經(jīng)濟(jì)中，每個人既是消費者，又可能成為投資者。每個人都有一個投資理財問題。

　　亞當(dāng)·斯密說過：“社會上各種人雖然都在紛紛為著自己的私利而奔走，但是最終都創(chuàng)造了全社會的總利益。”因此，追求個人利益的投資理財活動，不僅使自己得到物質(zhì)與精神上的滿足，而且個人投資理財?shù)慕Y(jié)果是使社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，從而推動社會不斷進(jìn)步。顯然，個人投資理財活動也是對社會的一種貢獻(xiàn)。

　　二、目前我國個人投資理財?shù)默F(xiàn)狀

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關(guān)注。90年代后期以來，中國個人投資者日益成熟，其投資的選擇權(quán)面對豐富的投資品種可以較充分發(fā)揮。隨著跨世紀(jì)鐘聲的敲響，我們已經(jīng)邁入了新的二十一世紀(jì)，在新世紀(jì)曙光的照耀下，我國的個人理財時代在祖國的大地上蓬勃興起。具體來說，中國個人投資理財時代有以下幾個特征：

　　第一，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產(chǎn)份額增長。

　　近年來，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展持續(xù)穩(wěn)定，成為世界經(jīng)濟(jì)中耀眼的明星。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，個人收入水平同步提高。同時，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，個人收入也逐步包含了計劃經(jīng)濟(jì)體制工資收入中所不具備的許多內(nèi)容，這樣在客觀上提高了個人收水平的絕對額，個人支配的財產(chǎn)份額在GDP中的比重也相應(yīng)提高。另一方面，中國歷來把節(jié)儉當(dāng)作一種美德，節(jié)儉在老百姓思想中根深蒂固，這表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)生活中，個人財富的存量不斷攀升。1978年，中國個人資產(chǎn)存量788億元，2002年我國居民儲蓄余額已超過8萬億元人民幣，再加上股票、債券、外匯等，各類金融資產(chǎn)存量已近15萬億元人民幣。

　　第二，中國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。

　　我國長期以來實行的是“大一統(tǒng)”的金融體制，銀行長期以來包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機(jī)構(gòu)，1995年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類渠道的發(fā)展。目前中國已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。同時，各類理財?shù)墓ぞ咭苍诟偁幹型脐惓鲂?，不斷擴(kuò)展著個人投資理財?shù)目臻g。

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